I en tid där räntorna stiger och många hushåll kämpar med ökande kostnader, finns det ändå goda nyheter för vissa låntagare. En ny undersökning från Zmarta visar att upp till 3,4 miljoner svenskar har betydligt större chanser att få en lägre ränta vid låneansökan, beroende på vissa specifika kriterier som bankerna värderar högt. Men vad är det som gör att just dessa personer gynnas, och hur kan du som låntagare förbättra dina möjligheter att få en bättre ränta?
Bankernas preferenser: Vem får lägre ränta?
För bankerna handlar det i grund och botten om att minimera risken att inte få tillbaka de utlånade pengarna. Därför föredrar de kunder som anses vara stabila och ekonomiskt pålitliga. Enligt Zmartas undersökning framträder en tydlig bild av vad bankerna ser som den ideala kunden. De faktorer som främst påverkar räntan är:
- Civilstånd: Att vara gift ger en större chans till en lägre ränta. Det antas att gifta personer är mer stabila och har en högre betalningsförmåga än de som är ensamstående.
- Bostadsägande: Kunder som äger sin bostad ses som mindre riskfyllda, eftersom bostaden kan fungera som säkerhet vid lån.
- Anställning: En fast heltidsanställning är avgörande för att få en bra ränta. Detta indikerar en stabil inkomst, vilket är avgörande för bankernas bedömning.
- Ålder: Den mest fördelaktiga åldern är mellan 35 och 55 år. Vid denna tidpunkt i livet har många hunnit bygga upp både erfarenhet och tillgångar, vilket gör dem till attraktiva kunder.
- Inkomstnivå: En månadslön på 50 000 kronor eller mer före skatt ses som optimal för att kvalificera sig för en låg ränta.
- Kreditvärdighet: Ett UC-score under 2,9 visar på en hög kreditvärdighet, vilket gör det lättare att få lån till förmånliga villkor.
Varför är gifta personer mer gynnade?
En intressant aspekt som framkommit i undersökningen är att gifta personer oftare erbjuds bättre räntor. Enligt Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta, ser bankerna gifta par som mer stabila ekonomiskt sett. Detta baseras på antagandet att två inkomster tillsammans ger en bättre betalningsförmåga och minskar risken för uteblivna betalningar. Detta är en förklaring till att gifta personer tenderar att få lägre räntor.
Det kan kännas orättvist att civilstånd ska påverka räntan, men i bankernas ögon handlar det i slutändan om att säkerställa att lånen återbetalas. Riskminimering styr räntesättningen, och därmed får de som anses vara mindre riskabla lägre ränta.
Hur påverkar kreditvärdigheten din ränta?
Kreditvärdigheten, ofta uttryckt som ett UC-score, spelar en avgörande roll när bankerna bedömer vilken ränta du kan få. Ett lågt UC-score indikerar att du har en god ekonomisk historik, med få eller inga tidigare betalningsanmärkningar. Detta gör dig till en mer pålitlig kund i bankernas ögon, vilket kan leda till att du erbjuds en lägre ränta.
Om ditt UC-score är högre än önskat, kan du vidta åtgärder för att förbättra det. Exempelvis kan du undvika att ansöka om flera krediter på kort tid, betala dina fakturor i tid och minska din skuldnivå. Genom att förbättra din kreditvärdighet ökar du chanserna att få bättre villkor vid framtida låneansökningar.
Hur kan du förhandla till dig en lägre ränta?
Om du tillhör de 3,4 miljoner svenskar som uppfyller bankernas kriterier för att få en lägre ränta, är det viktigt att vara proaktiv. Det finns flera sätt att säkerställa att du får de bästa villkoren:
- Jämför erbjudanden: Använd tjänster som Zmarta för att jämföra olika bankers erbjudanden. Även om du har en stark ekonomisk profil kan det finnas betydande skillnader mellan vad olika banker erbjuder.
- Förhandla med din nuvarande bank: Om du redan har ett lån, tveka inte att kontakta din bank och be om en ränteöversyn. Bankerna är ofta villiga att sänka räntan för att behålla goda kunder.
- Se över din kreditvärdighet: Om ditt UC-score är högt, överväg att förbättra din kreditprofil innan du ansöker om ett nytt lån. Det kan ge dig bättre förutsättningar att få en lägre ränta.
Vem drabbas av högre räntor?
Tyvärr är det inte alla som har fördelarna med att få lägre räntor. För de som inte äger sin bostad, har en osäker anställning eller är unga och nyetablerade på arbetsmarknaden, är räntan ofta betydligt högre. Dessa grupper ses som mer riskabla, vilket gör att bankerna tar ut en högre ränta för att kompensera för den ökade risken.
Detta skapar en ojämlikhet på marknaden där vissa hushåll får kämpa med höga räntekostnader, medan andra gynnas av betydligt bättre villkor.
Sammanfattning: Är du en av de gynnade?
Om du tillhör den grupp som har stabil inkomst, bostadsägande och är gift, kan du vara en av de 3,4 miljoner svenskar som har möjlighet att få en lägre ränta. Men även om du inte uppfyller alla dessa kriterier, finns det åtgärder du kan vidta för att förbättra dina chanser. Att vara informerad och aktiv i din låneprocess är nyckeln till att få de bästa möjliga villkoren. Med rätt strategi kan du minska dina kostnader och säkra en bättre ekonomisk framtid.
Lämna en kommentar